我想问一下，国内保险和国外保险有什么不同？
国内外保险与国外保险有以下八大区别：
1、不同的保险范围
国内保险：仅限于中国境内地区的保障，但具体情况将取决于保险签署地点的有关签署政策。
海外保险:虽然在香港签约，但只要是欧美、亚美、亚美，都可以享受全球保障。 大陆等国的正规医院可以享受赔偿。
2、不同的保险范围
国内保险:中国保监会规定，未成年人单笔寿险的保额不得超过10-30万元，成年人单笔寿险的保额仅限于100万元左右。因此，许多家庭为孩子购买多家公司的保险来增加保额。
海外保险:未成年人单人寿险保额可达30万美元左右；如果成年人没有体检，单人寿险的保额上限在75万美元左右，如果体检可以达到100多万美元；高资产个人和家庭的保额可以达到1000万美元。如果父母保额高，孩子可以相应增加保额。
3、重大疾病保护范围
国内保险：目前国内重大疾病保险最多有45种重大疾病的保障赔偿，相对而言，需要支付的保费较高；
海外保险：海外重大疾病保险有65种+额外疾病的保障赔偿，与国内保费相比，同年龄的买家性价比更高。
4、保险免责条款说明
国内保险：国内各保险机构均对人寿保险作出八项或八项以上声明，作为保险公司的免责案例；
海外保险:如果英国知名保诚(香港)保险公司的免责条款只对被保险人有犯罪或故意行为(包括一年内自杀)。
5、政策现金价值
国内保险：国内保险的现金价值只能在退保时提取，现金价值在3.5%以内；
海外保险：海外保险的保单保证现金价值可在退保时提取，每年增加4.5%以上，最高可达10%。
6、保单的预期收益
国内保险:自1999年以来，mainlandChina已经为传统寿险设定了2.5%的预定利率上限，因此国内寿险的预期收益率一般在3%-5%之间。
海外保险：海外保险没有预定利率的上限，一般寿险的预期收益可达10%以上，甚至更多。
7、理赔差异
国内保险:国内保险在投保时条件非常广泛，不会有严格的要求。但是在理赔的时候，很多保险公司会提出疾病定义等条款，可以导致拒绝赔付等事项；
海外保险:海外保险购买非常严格，需要诚实告知发生的疾病。一旦承保通过，索赔就很简单，没有隐性条款。
8、高额保单
国内保险:由于国内保险监督管理委员会对保险保障金额的限制和规定，国内很少出现大额保单。即使出现，也不是一个产品，而是多个产品捆绑销售，但保额最高在1000万人民币左右，但超过100万人民币的保单需要协调；
海外保险:虽然近年来国外大额保单也受到严格控制(上亿资金的大额保单)，但保额1000万美元的大额保单仍然可以操作，大额保单的操作不需要像中国那样每年支付昂贵的保费。
只要在海外相关指定银行存款达到50-100万美元，每年缴纳的保费就可以通过向银行贷款的方式贷出，利率在1.6%左右。
综合操作，在不损失本金的情况下，贷款利息每年可以通过银行本金的财务收入来支付，这是一种高保单双赢的操作模式。
虽然目前海外保险比国内保险更有优势，保障更全面，目前国内一些知名金融机构也可以配置理赔海外保险，享受“一站式服务”，但海外保险更适合一些高净值个人配置，不能盲目跟风。
扩展资料：
高净值客户购买国外保险的主要原因：
1、国内社保和商业保险不能满足医疗消费习惯。一旦不幸发生疾病，我希望能买到“救命药”，去最专业的医疗机构就医，用最先进的科技手段和药物在获得高生活质量的同时延续生命。
2、具有持续产生现金流的稳定业务，可通过行业获得超过固定收益理财产品的投资收益。
3、有些人已获得海外身份或永久居留权，由于在国外工作或子女教育，经常出国消费或旅游。
4、随着改革开放的快速发展，财富积累迅速，有些环节存在隐忧或担忧，更加关注财富和传承的安全。
参考资料：
凤凰网-国内外保险的八大区别。