什么是免健康告知？

免健康告知什么意思？

免健康告知是指某些保险公司在投保时不需要被保险人填写或提供健康状况信息，即无需进行健康告知。
这种政策主要是针对一些保险公司的特定产品，一般适用于保额较低、年龄较轻的人群，例如意外伤害险、短期旅游保险等。
这种做法便利了消费者投保的流程，但保险公司也会在保费和保障方面作出相应的调整。
因此，对于保险购买者而言，需要在选择保险产品时详细了解其保险条款和保费方面的规定。

体检还要健康告知吗？

在投保前，很多人纠结要不要主动去做一个体检，看看自己最新的身体状况是否符合保险的健康告知。不做体检，害怕保险公司以没有如实告知为理由拒赔，做了体检，害怕万一真查出问题，保费增加，还有可能被拒保。

今天奶爸就跟大家一起探讨买保险的体检问题：

• 体检与健康告知

• 什么情况下需要体检？

• 体检记录保险公司会知道吗？

01、体检与健康告知

很多人投保前存在着是否要体检的疑惑，源于保险中有健康告知的条款。现实生活中，很多保险公司的拒赔，也是由于没有如实健康告知造成的。

我国《保险法》第十六条规定：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

在我国，健康告知实行“有问必答，不问不答，如实告知”的原则。

这意味着投保时，投保人只需要根据自己所了解的健康状况，对保险人所提出的问题进行如实回答即可。

所以，即便我们投保时没有体检，不知道是否存在病情，投保后病发，也不属于隐瞒病情。当然，很多保险条款约定等待期内发病是不承担赔付责任的。

此外，并非所有险种对于身体状况的健康告知都有严格要求。一般来说，重疾险和医疗险对于被保人的身体条件相对严格，定期寿险会相对宽松，意外险则一般无要求。

奶爸在此多说一句，香港保险投保时，实行的是无限告知。告知的范围不限于保险人所提出的问题。之前的文章有分析过：内地居民香港保险理赔遭拒，香港保险你还敢买吗？

02、什么情况下需要体检

保险公司为了防止消费者逆选择，以下情况可能会要求被保人进行体检：

1、存在既往病史

健康告知中，往往存在对既往病史的调查，一旦被保人曾经得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。

2、高保额保单

一个保险产品对于不同地区、不同年龄的免体检更高额是不一样的，投保时如果超出这个限额，保险公司就会让其去体检。

3、根据消费者情况

有些被保人，由于自身年龄偏大，有吸烟习惯或者体重超标等，保险公司会认为这些客户有潜在风险，会要求他们进行体检，视结果作出是否承保的决定。

03、体检记录保险公司会知道吗？

现实中有很多人抱着侥幸的心理，觉得保险公司不可能知道自己的医疗、体检记录。这种想法促使他们在健康告知时选择隐瞒，以便成功投保。

根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条的规定：保险公司出于商业保险审核的需要，可以查阅医院保管的病历。

另外，客户在投保时客户填写的《保险投保单》和理赔是填写的《理赔申请书》上，一般都有相关授权保险公司查阅病例的约定。

所以，保险公司有权查阅我们的医疗记录的。当然，目前的现状是，我们的医疗信息大部分都是不联网的，调查机构只能一家一家的去查。如果有心者用虚假的身份就诊或者在一些未被熟知的医疗机构就诊，保险公司往往不太容易发现。

为了不必要的纠纷，奶爸还是建议大家投保是如实告知。如实告知的技巧和 *** ，可在奶爸保公众号后台回复【如实告知】。

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奶爸认为，为了投保进行体检是不必要的。只要根据现有的病历资料如实告知就好，投保前没必要特意去体检来证明自己是健康的。同时，为了避免不必要的纠纷，更好还是如实告知。

切记，买不买保险是小事，自己的身体才是最重要的。

定期体检对及早发现病情是很有必要的，特别是发现身体出现异常时，记得及时就医，千万不要为了买保险耽误病情。